Por qué la tarjeta es la deuda más cara
Las tarjetas de crédito cobran intereses sobre el saldo que no pagas cada mes. En Estados Unidos la tasa media supera el 20 % anual, en México muchas tarjetas pasan del 50 % y en España los pagos aplazados o revolving rondan el 20 % TAE. A esos niveles, una deuda de $4,500 pagando $200 al mes tarda unos dos años y medio en desaparecer y cuesta unos $1,400 en intereses.
Cómo se calcula
Cada mes se divide la tasa anual entre 12 y se aplica al saldo pendiente. Tu pago cubre primero esos intereses y lo que sobra reduce la deuda. Si tu pago es menor o igual que los intereses del mes, la deuda no baja nunca: la calculadora te avisa.
Estrategias para salir antes
Paga más del mínimo. El pago mínimo está diseñado para alargar la deuda. Subirlo un 50 % suele recortar el plazo a la mitad.
Método avalancha. Si tienes varias tarjetas, paga el mínimo en todas y destina el resto a la de mayor tasa. Es la forma que menos intereses genera.
Método bola de nieve. Liquida primero la de menor saldo. Pagas algo más de intereses, pero ver deudas cerradas ayuda a mantener la motivación.
Transferencia de saldo o préstamo personal. Una tarjeta con 0 % de interés introductorio o un préstamo con tasa menor puede ahorrar mucho dinero, siempre que tengas en cuenta comisiones y no vuelvas a usar la tarjeta original.